一、意外险

权威医院杂志《柳叶刀》一篇文章，评估了欧洲共51个国家，1990年-2016年5-14岁儿童死亡原因的分布和趋势。研究结果表明：在5-14岁儿童中，排名前三的死因分别是道路意外、癌症及溺水，除此之外，烧伤烫伤，猫抓狗咬等都是孩子常见的风险。

据《人民日报》统计，我国每年因意外伤害而死亡的儿童超过20万。儿童意外伤害防不胜防，跌倒、烫伤、误吞物品、溺水等情况频繁发生，所以意外险一定要给孩子配置。

小编建议选择有意外医疗保障的意外险会更加实用，比如猫抓狗咬、烧伤烫伤都可以通过意外医疗报销。

二、医疗险

儿童抵抗力和免疫力低，生病频繁，是父母最为头痛的事情，小编建议先把少儿医保配置上。

少儿医保是国家的福利保险，只需100-200元就可购买，且没有投保门槛，健康告知宽松，无论是先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保。越早给孩子办理医保，就能越早享受医保的保障。

有孩子的父母都有体会，小孩子在5岁前往往是小病小伤不断，即便有医保，往往也顶不住大量的自费药，去一趟医院往往就是大几千或者几万没了，这就到了商业医疗险的保障范畴。

商业医疗险的作用是报销医疗费用，比较适合孩子的商业医疗险有两种：百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗险是几百块就能撬动上百万保额的医疗险，通常有1万免赔额，但报销上限很高，主要用于解决看不起大病的问题。

小额医疗险是免赔额很低甚至没有免赔，报销额度只有几千或数万的医疗险，用来报销感冒发烧、骨折脱臼以及过敏头痛等小伤小病的门诊或是住院医疗费用。

三、重疾险

小孩子抵抗力弱，身体免疫力低，骨骼发育不完全，极易受到来自外界的伤害，而且现在重疾呈现低龄化的趋势，关于幼儿的重疾报道并不罕见。

如果不幸罹患重病，治疗费用至少是30万起，这对于一个普通家庭来说简直就是天价！此外父母停职照顾孩子，没了收入来源，家庭就会陷入严重的经济危机。

所以为孩子买一份重疾险是很有必要的！重疾险赔付的钱，不仅能弥补收入损失，给孩子补充营养，作为孩子后续的康复费用，甚至是用来还房贷，都是可以的。

购买儿童重疾险要注意查看产品保障范围，是否包含了孩子特有疾病，比如川崎病、重症手足口病等，是否有多倍赔付，要对孩子有充足的的保障。

最后，对于儿童保险必买的三种险，小编觉得要根据孩子的成长环境，家庭收入等因素相对应给孩子购买合适的儿童保险。

每个父母都希望在孩子成长的过程中有一个全方位的保障。但买保险首要的还是给家庭经济支柱购买，形成一个避风港湾才是对孩子最好的保护。