房地产商贷改为公积金贷款是商业银行与公积金中心债权转让行为，商贷可以改成公积金还款。公积金还款是指申请将个人住房公积金账户中的余额，冲抵个人住房公积金贷款本息。

公积金还贷对于购房者来说是一种非常方便的方式。购房者只需要将需要支付的贷款本息金额从个人住房公积金账户中扣除即可，无需另外开设银行账户或支付其他费用。这种方式不仅方便快捷，而且可以最大限度地利用个人住房公积金账户中的余额，减少购房者的负担。

公积金还贷的方式也能够提高个人购房的资金利用效率。由于公积金账户中的余额是由个人和单位共同缴纳的，因此在购房时可以将这部分资金用于还贷，从而减少购房者自身的支出。这种方式可以将原本用于支付贷款本息的现金转化为其他用途，提高个人购房资金的利用效率。

根据国家有关规定，公积金账户中的余额只能用于购买、建造、修缮、改造自住住房等与住房直接相关的用途，不能用于其他投资或消费目的。因此在进行公积金还贷时需要确保使用的资金符合规定，否则可能会被视为违规使用公积金。

一般情况下，个人住房公积金贷款的利率较低，通常为市场利率的较低水平。而公积金账户中的余额往往是根据当地银行存款利率计算的，所以实际上使用公积金还贷会相当于享受到了较低的贷款利率。但是需要注意的是，这种利率优惠对于长期贷款来说影响更大，短期贷款的利率优势则相对较小。

根据规定，公积金账户中的余额只能在购房或贷款时使用，不能长期存留。而且在提取公积金进行还贷时有一定的时间限制，通常是在签约之日起6个月内。而如果在这个时间内没有进行提取，则需要重新办理贷款手续，这会增加购房者的时间和精力成本。

在享受公积金还贷带来的便利的同时，也需要认真对待这些细节，做到合规合法地使用公积金。