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仓单质押融资业务的流程 标准仓单质押融资的流程是什么

时间: 2023-01-16

  1、借款人与物流企业签订协议,明确货物的入库验收和保护要求,同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险,并指定第一受益人为银行。2、借款人持物流企业开出的仓单向银行申请融资。3、银行审核通过后,借款人、银行、物流企业三方签订协议书。4、物流企业与银行签订保证书,确定双方在合作中各自应履行的责任。

  标准仓单质押融资的流程是什么

  1、借款人与物流企业签订《仓储协议》,明确货物的入库验收和保护要求,并据此向物流企业仓库交付货物,经物流企业审核确认接收后,物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险,并指定第一受益人为银行。

  2、借款人持物流企业开出的仓单向银行申请融资,银行接到申请后向物流企业核实仓单内容。

  3、银行审核通过后,借款人、银行、物流企业三方签订合作协议书,仓单出质背书交银行。

  4、物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》,确定双方在合作中各自应履行的责任。

  5、借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》,规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。

  6、仓单审核通过,在协议、手续齐备的基础上,银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。

  7、货物质押期间,物流企业按合同规定对质押品进行监管,严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物,物流企业只接收银行的出库指令。

  8、借款人履行约定的义务,将销售回收款存入监管账户。

  9、银行收到还款后开出分提单,物流企业按银行开出的分提单放货。直至借款人归还所有贷款,业务结束。

  10、若借款人违约或质押品价格下跌,借款人又不及时追加保证金的,银行有权处置质押物,并将处置命令下达给物流企业。

  11、物流企业接收到处置命令后,根据货物的性质对其进行拍卖或回购,来回笼资金。

  法律依据

  《物权法》第223条规定,可以质押的权利有:

  (一)汇票、支票、本票;

  (二)债券、存款单;

  (三)仓单、提单;

  (四)可以转让的基金份额、股权;

  (五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;

  (六)应收账款;

  (七)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

  依据《担保法》、《物权法》、《合同法》等法律的规定,可以采用的债权担保方式主要有:

  《担保法》第6条规定,保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

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