个人养老金制度的全国实施是一个系统工程，需要从多个方面入手进行优化设计。通过提高税前抵扣标准、规范开户流程、优化产品供给、完善税优政策、提取条件以及建立二、三支柱之间的对接机制等措施，可以撬动更多职场人参与个人养老金制度，为应对人口老龄化挑战奠定坚实基础。加强宣传和推广工作也是推动个人养老金制度发展的重要保障。

人口老龄化趋势的加剧，让养老金问题逐渐成为社会关注的热点。为了夯实居民长期养老财富储备，应对这一挑战，我国决定在于今年内全面实施个人养老金制度。个人养老金作为养老保险第三支柱的重要组成部分，自实施以来，虽然参加人数超过了5000万人，但缴存人员占比低、缴存金额偏低等问题也逐渐浮现。

个人养老金制度试点中出现的“开户热、缴存冷、投资冷”现象，很大程度上是因为制度设计上的不足。开户热反映了职场人对于养老问题的关注和参与意愿，但缴存冷和投资冷则凸显了制度吸引力不足的问题。对此需要从税优政策、税前抵扣标准、开户流程、产品供给和提取条件等多个方面入手，进行优化设计。

目前，个人养老金的税优政策虽然存在，但优惠力度有限，难以充分激发职场人的缴存热情。因此应考虑提高税前抵扣标准，使更多的职场人能够享受到税收优惠，从而增加个人养老金的缴存额度和积极性。目前，部分职场人反映开户过程繁琐，影响了他们的参与意愿。因此应简化开户流程，提高开户效率，方便职场人参与。加强开户流程的监管，确保开户过程的合规性和安全性，避免出现不必要的风险。