办房贷一定需要提供结清证明并不是绝对的，这主要取决于银行和金融机构的具体要求以及个人的情况。对于一些特殊情况，银行也可能会进行特殊处理。即使银行不要求提供结清证明，个人也应该保持诚信，提供真实的信息和材料，以确保贷款申请的顺利进行。

结清证明是银行或金融机构常要求的一种文件，用于证明申请人之前的贷款已经全部还清。银行通常要求提供这份证明是为了确保贷款申请人的还款记录良好，以减少风险和提高贷款成功的概率。这也是对银行的一种风控措施，以确保贷款的安全和稳定。

对于首次购房者来说，他们可能并没有之前的贷款记录，自然也就无法提供结清证明。在这种情况下，银行通常会根据申请人的其他材料来评估其信用状况以及还款能力，比如工作稳定性、收入情况等。有些人可能会选择部分提前还款或者提前结清贷款。对于这些人来说，他们可能会认为提供结清证明是多余的，他们已经通过提前还款的方式清偿了所有债务。银行在审核贷款申请时可能仍然会要求提供结清证明，这是因为银行需要遵守相关法律法规，以确保贷款程序的合法性和规范性。

对于有些人来说，提供结清证明也可能造成一些困扰。比如某些贷款可能已经很久之前还清，但由于个人原因，并没有及时办理结清证明。这种情况下，重新办理结清证明可能需要一些时间和金钱成本，给办理房贷带来一定的不便。即使银行不要求提供结清证明，个人在贷款申请时也应该保持诚信，提供真实的信息和材料。这样不仅有助于建立良好的信用记录，也能够增加贷款成功的机会。